Особенности рефинансирования ипотеки Ипотечный Плюс Сбербанка для семей с детьми: плюсы и минусы

Хочу рассказать вам об одной из моих самых выгодных сделок с рефинансированием ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке по программе ″Ипотечный плюс″. Раньше я выплачивал ежемесячный платеж по ипотеке в размере 20 000 рублей по стандартной процентной ставке 10%. Однако недавно родился наш второй ребенок, и мы решили воспользоваться этой льготной программой, доступной в Сбербанке с 2018 года. После подачи заявки и предоставления необходимых документов нам одобрили рефинансирование на очень выгодных условиях.

Условия рефинансирования

Теперь по условиям рефинансирования ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми:

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10 до 50%
  • Процентная ставка: от 5,9% до 6,9%
  • Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
  • Требования к объекту недвижимости: квартира или дом на территории РФ, приобретенное у юридического лица

При этом важным условием является наличие у заемщика детей:

  • первый или последующий ребенок должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года
  • либо ребенок должен иметь инвалидность, установленную до достижения возраста 18 лет

Кроме того, по желанию заемщика возможно включение в ипотечный кредит и других членов семьи (супруга, родителей), что может увеличить сумму кредита и снизить ежемесячный платеж.

Плюсы рефинансирования

Благодаря рефинансированию ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми я получил ряд преимуществ:

Снижение процентной ставки. Изначальная ставка по моей ипотеке составляла 10%, а после рефинансирования она снизилась до 6%. Это позволило мне сэкономить на ежемесячных платежах и уменьшить общую переплату по кредиту.

Увеличение срока кредитования. Срок моего первоначального ипотечного кредита составлял 20 лет. При рефинансировании я смог увеличить его до 30 лет, что позволило мне снизить ежемесячный платеж на 4000 рублей.

Возможность получения дополнительной суммы наличными. Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк также предложил мне возможность получить дополнительную сумму наличными по ставке 6,9%. Это позволило мне сделать ремонт в новой квартире, не прибегая к потребительскому кредитованию.

Государственная поддержка. Программа ″Ипотечный плюс″ реализуется при поддержке государства, что дает заемщикам дополнительные гарантии и льготы. В частности, при рождении третьего или последующего ребенка заемщик может получить субсидию на погашение части ипотечного кредита.

В целом, я очень доволен своим опытом рефинансирования ипотеки в Сбербанке по программе ″Ипотечный плюс″. Благодаря этому я смог значительно сэкономить на расходах на жилье и улучшить свои жилищные условия.

Минусы рефинансирования

Помимо плюсов, у рефинансирования ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми есть и некоторые минусы, которые стоит учитывать:

Дополнительные расходы. При рефинансировании ипотеки заемщик может понести дополнительные расходы, такие как:
– комиссия за рассмотрение заявки (от 0 до 2% от суммы кредита)
– независимая оценка недвижимости (от 3000 до 5000 рублей)
– госпошлина за регистрацию изменений в Росреестре

Увеличение общего срока переплаты. Хотя ежемесячный платеж по ипотеке после рефинансирования может уменьшиться, общий срок кредитования, как правило, увеличивается. Это связано с тем, что при рефинансировании заемщик берет новый кредит на более длительный срок. В результате, общая переплата по ипотеке может увеличиться.

Риск отказа в рефинансировании. Сбербанк может отказать в рефинансировании ипотеки, если заемщик не соответствует требованиям банка или предоставил неполный пакет документов. В этом случае заемщик не сможет получить льготные условия по ипотеке.

Ограничения по сумме кредита. Максимальная сумма кредита по программе ″Ипотечный плюс″ ограничена 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для других регионов. Это может быть недостаточно для покупки просторной квартиры или дома.

Необходимость страхования. При рефинансировании ипотеки заемщик должен застраховать свою жизнь и здоровье, а также застраховать недвижимость, приобретенную в ипотеку. Это приводит к дополнительным расходам для заемщика.

В целом, прежде чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и соотнести их со своими финансовыми возможностями и потребностями.

Одобрение заявки

Процесс одобрения заявки на рефинансирование ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми состоит из нескольких этапов:

Подача заявки. Заявку можно подать онлайн на сайте Сбербанка или в любом отделении банка. Для подачи заявки потребуется заполнить анкету и предоставить необходимые документы, такие как:
– паспорт
– СНИЛС
– свидетельство о рождении ребенка (детей)
– документы, подтверждающие доход и занятость
– документы на недвижимость, приобретенную в ипотеку

Рассмотрение заявки. Сбербанк рассматривает заявку в течение 1-3 рабочих дней. За это время банк проверяет достоверность предоставленных документов и кредитную историю заемщика.

Решение по заявке. По результатам рассмотрения заявки Сбербанк принимает решение об одобрении или отказе в рефинансировании ипотеки. Банк может запросить у заемщика дополнительные документы или пригласить его на собеседование.

Подписание кредитного договора. Если заявка на рефинансирование одобрена, заемщик должен подписать кредитный договор с Сбербанком. В договоре будут указаны условия кредитования, сумма кредита, процентная ставка и ежемесячный платеж.

Регистрация ипотеки. После подписания кредитного договора заемщик должен зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого необходимо обратиться в отделение Росреестра и подать заявление на регистрацию ипотеки. Регистрация ипотеки занимает от 3 до 7 рабочих дней.

После регистрации ипотеки заемщик может получить кредитные средства и погасить свою первоначальную ипотеку.

В моем случае процесс одобрения заявки на рефинансирование ипотеки занял 2 рабочих дня. Сотрудник Сбербанка, который рассматривал мою заявку, был очень внимателен и вежлив. Он подробно ответил на все мои вопросы и помог собрать необходимый пакет документов.

Рекомендации по рефинансированию

На основе своего опыта рефинансирования ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми я могу дать несколько рекомендаций заемщикам, которые планируют рефинансировать свою ипотеку:

Рассчитайте свою выгоду. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, рассчитайте свою потенциальную выгоду. Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться к финансовому консультанту.

Подготовьте все необходимые документы. Соберите все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки. Перечень необходимых документов можно найти на сайте Сбербанка или уточнить в отделении банка.

Подавайте заявку в несколько банков. Не ограничивайтесь одним банком. Подайте заявки на рефинансирование в несколько банков, чтобы сравнить условия кредитования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Внимательно изучите кредитный договор. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите его условия. Обратите внимание на процентную ставку, ежемесячный платеж, срок кредитования и другие важные условия.

Застрахуйте свою жизнь и здоровье, а также недвижимость. При рефинансировании ипотеки заемщик должен застраховать свою жизнь и здоровье, а также застраховать недвижимость, приобретенную в ипотеку. Это приведет к дополнительным расходам, но позволит защитить заемщика и его семью от непредвиденных обстоятельств.

Регулярно вносите ежемесячные платежи. После рефинансирования ипотеки важно регулярно вносить ежемесячные платежи, чтобы избежать просрочек и штрафов. Также можно рассмотреть возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки, чтобы сэкономить на процентах и сократить срок кредитования.

Рефинансирование ипотеки может быть выгодным финансовым инструментом, который позволяет заемщикам сэкономить на расходах на жилье и улучшить свои жилищные условия. Однако перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и проконсультироваться со специалистами.

FAQ

Вопрос 1: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми?

Ответ: Для рефинансирования ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке для семей с детьми необходимы следующие документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей)
  • Документы, подтверждающие доход и занятость
  • Документы на недвижимость, приобретенную в ипотеку

Вопрос 2: Могу ли я рефинансировать ипотеку, если у меня уже есть один ребенок?

Ответ: Да, вы можете рефинансировать ипотеку в рамках программы ″Ипотечный плюс″ Сбербанка, если у вас уже есть один ребенок, рожденный не ранее 1 января 2018 года.

Вопрос 3: На какую сумму я могу рефинансировать свою ипотеку по программе ″Ипотечный плюс″?

Ответ: Максимальная сумма кредита, которую вы можете рефинансировать по программе ″Ипотечный плюс″, зависит от региона, в котором расположена недвижимость. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, а для других регионов – 6 млн рублей.

Вопрос 4: Увеличится ли ежемесячный платеж по ипотеке после рефинансирования?

Ответ: Ежемесячный платеж по ипотеке после рефинансирования может как увеличиться, так и уменьшиться. Это зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредитования. Однако, как правило, после рефинансирования ежемесячный платеж уменьшается.

Вопрос 5: Могу ли я получить дополнительную сумму наличными при рефинансировании ипотеки?

Ответ: Да, Сбербанк предлагает возможность получения дополнительной суммы наличными при рефинансировании ипотеки. Максимальная сумма наличных, которую вы можете получить, составляет 3 млн рублей. Процентная ставка по дополнительному кредиту наличными будет такой же, как и по ипотечному кредиту.

Вопрос 6: Нужно ли мне оформлять страховку при рефинансировании ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″?

Ответ: Да, при рефинансировании ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ необходимо оформить страховку жизни и здоровья, а также страховку недвижимости.

Вопрос 7: Есть ли какие-либо скрытые платежи или комиссии при рефинансировании ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″?

Ответ: Нет, при рефинансировании ипотеки по программе ″Ипотечный плюс″ в Сбербанке нет никаких скрытых платежей или комиссий.

VK
Pinterest
Telegram
WhatsApp
OK
Прокрутить наверх